La industria aseguradora está inmersa en un proceso de transformación digital que busca redefinir la manera en que opera, se relaciona con sus clientes y enfrenta los retos de un entorno cada vez más dinámico y complejo. Aunque se lograron avances significativos, este camino también presenta desafíos que requieren una estrategia clara y sostenida.
En esta nota, exploraremos el panorama actual del mercado asegurador, analizando los logros alcanzados, los retos pendientes y las tendencias que marcarán el rumbo del sector en los próximos años.
La transformación digital como prioridad estratégica
La digitalización dejó de ser una opción para convertirse en una necesidad en el sector asegurador. Según el Índice de Maduración Digital del Mercado Asegurador, elaborado por la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS) y la Cámara Argentina de la Industria del Software (CESSI), un 44% de las aseguradoras asignó la responsabilidad de la transformación digital a sus máximos directivos.
Esto evidencia que la digitalización ocupa un lugar destacado en la agenda estratégica de las compañías, aunque todavía un 38% delega estas iniciativas exclusivamente en áreas de IT o sistemas. Este enfoque mixto refleja que, aunque se reconoce su importancia, el sector todavía está adaptándose a la integración plena de la tecnología en su modelo de negocio.
Ciberseguridad: el escudo frente a riesgos emergentes
Uno de los aspectos más críticos en el proceso de digitalización es la ciberseguridad. Los ciberataques al sector asegurador crecieron en frecuencia y complejidad, lo que llevó a un 69% de las aseguradoras a considerarla como “sumamente importante”.
- Áreas especializadas: Un 81% de las compañías ya cuenta con equipos dedicados exclusivamente a la protección de datos.
- Inversiones en seguridad: El 94% invierte en soluciones de ciberseguridad, plataformas digitales y sistemas de integración para garantizar la continuidad operativa.
La confianza del cliente depende en gran medida de cómo las aseguradoras manejan y protegen su información. Por ello, la inversión en ciberseguridad no solo responde a la mitigación de riesgos, sino que también fortalece la relación con los usuarios.
Canales digitales: el cliente en el centro de la estrategia
La forma en que los clientes interactúan con las aseguradoras también está cambiando. Si bien el sitio web sigue siendo el canal principal, con un 63% de los clientes optando por esta vía, las aplicaciones móviles están ganando terreno rápidamente.
Avances en aplicaciones móviles:
- Clientes: Un 69% de las aseguradoras ya ofrece apps que permiten gestionar pólizas, realizar trámites y consultar información.
- Productores: El 53% cuenta con aplicaciones para agentes, un crecimiento importante respecto al 42% registrado en 2022.
A pesar de estos avances, la adopción de apps todavía enfrenta desafíos en términos de funcionalidad y difusión, especialmente en segmentos menos familiarizados con la tecnología.
Tendencias tecnológicas que están transformando el sector
De cara al futuro, las prioridades tecnológicas estarán marcadas por la necesidad de adaptarse rápidamente a un entorno cambiante y competitivo. Según estudios de consultoras como Gartner y Capgemini, estas son las principales tendencias:
- Inteligencia artificial generativa:
La IA generativa no solo optimiza procesos internos, como la gestión de siniestros, sino que también permite personalizar productos y mejorar la atención al cliente mediante asistentes virtuales. - Ciberseguros:
Con el aumento de los ciberataques, los seguros especializados en protección cibernética están ganando popularidad, adaptándose a las necesidades de empresas de todos los tamaños. - Seguros paramétricos y embebidos:
Estos nuevos modelos ofrecen soluciones flexibles, ajustadas a eventos específicos, y facilitan la contratación a través de plataformas digitales integradas. - Sostenibilidad tecnológica:
Las aseguradoras están priorizando inversiones que protejan sus sistemas existentes mientras incorporan tecnologías que generen valor a largo plazo.
Desafíos pendientes: entre la innovación y los riesgos emergentes
A pesar de los avances, el sector enfrenta desafíos importantes:
- Adopción tecnológica desigual: algunas aseguradoras avanzan rápidamente, mientras otras permanecen ancladas en modelos tradicionales.
- Cambio climático: las catástrofes naturales están presionando al sector para desarrollar productos innovadores que cubran estos riesgos.
- Demanda del cliente: solo un 19% de las aseguradoras reconoce que la digitalización ha sido impulsada por necesidades de sus clientes, lo que muestra una desconexión que debe abordarse.
El futuro del mercado asegurador: eficiencia y resiliencia
La transformación digital no es solo una cuestión de adaptación, sino también una oportunidad para redefinir el sector asegurador. Reducir costos operativos, optimizar la experiencia del cliente y responder rápidamente a los riesgos emergentes serán claves para mantenerse competitivos.
Las aseguradoras que logren equilibrar la innovación tecnológica con la cercanía al cliente tendrán una ventaja significativa en un mercado cada vez más exigente.
¿Tu aseguradora está lista para liderar el cambio?.
Fuentes: Índice de Maduración Digital del Mercado Asegurador (AACS y CESSI), Gartner, Capgemini y MAPFRE Open Innovation.
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